近日，太平洋证券发布研报，对易鑫集团（02858.HK，以下简称“易鑫”）进行了深度分析。研报认为，易鑫瞄准新能源车、二手车等行业增量空间，利用渠道优势、科技优势、风控优势赋能业务发展，有望持续实现高成长。
易鑫是国内专业的汽车金融科技平台，腾讯作为其控股股东，以流量及技术赋能易鑫成长。在业务布局方面，易鑫主业涵盖交易平台业务和自营融资业务，2024年交易平台业务占比近80%。公司前瞻性布局新能源车与二手车领域，业绩成效显著。2021年至2024年，其营收、经调整净利润的年复合增长率分别高达37.63%、58.06%。在新车业务上，顺应行业本地化和电动化趋势，易鑫大力拓展新能源车业务覆盖；二手车业务则采取差异化竞争策略，服务更多长尾客户。
易鑫把握行业变革趋势的同时也充分发挥着自身在渠道、科技和风控上的多重优势。在渠道上，公司采用“线上流量+线下属地化服务”融合模式，构建全渠道服务网络；在科技能力上，易鑫2024年推出首个备案的汽车领域多模态大模型“智鑫多维”，并融入营销、审批、客服、催收等多业务场景；在风险控制上，易鑫将AI技术嵌入风控全流程，有效提升底层资产质量，2024年90日及以上逾期率降至1.86%，拨备覆盖率提升至196%，风险抵补能力提升。
太平洋证券指出，在汽车行业政策红利持续释放的背景下，易鑫成长空间广阔，预计其2025年营收将突破118亿元，上调至“买入”评级。
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